Swapsız forex yatırımcılar tarafından merak edilmektedir. Faizsiz forex olarak da bilinen bu terim hakkında bilgi vermek amacıyla yazımı hazırladım. Yazımda swapsız forex nedir, swapsız forexin avantajları ve dezavantajları nelerdir öğrenebileceksiniz.

Sadece  swapsız forex nedir öğrenmekle kalmayıp, forex caiz mi gibi soruların cevabını da bulabileceksiniz. Bu soruyu çok duymaktayım. çünkü yatırımcılar dini hassasiyetleri nedeniyle finansal piyasalarda uzak durabilmekteler. Ben de yazımda yapılan açıklamaları sizlere aktaracağım. Fakat öncelikle swapsız forexin İslami forex olarak da adlandırıldığını söylemek istiyorum. O zaman gelin İslami Forex nedir bakalım.

İslami Forex Hesabı Nedir?

İslami kurallara uygun olarak oluşturulmuş forex hesaplarına İslami forex hesabı adı verilmekte. Bu hesaplarda faiz kullanılmamaktadır ve faiz kullanmak istemeyen yatırımcılar bu hesapları tercih edebilmektedirler. Bu hesapları swapsız forex hesabı adı da verilebilir.

Çünkü swap faiz anlamına gelmektedir. Aklınızda soru işareti kalmaması için swap nedir onu da açıklamak istiyorum.

Swap, her finansal piyasada farklı anlamlara gelebilmektedir. Ancak forexte taşıma maliyeti anlamına gelir. Kelime anlamı olarak ise değiştirmek ya da takas etmek anlamlarında kullanılır.

Forex piyasasında çeşitli döviz birimleri bulunmaktadır. Her döviz biriminin ise kendi faiz oranı bulunur. Tabii ki faiz oranları farklılık göstermektedir. birbirine karşı alınan para birimlerinin faiz farkları bulunduğu için aradaki fark taşıma maliyeti ya da kar olarak yansır. Forex yatırımcıları yaptıkları işlemlerde işlem yaptıkları pariteye göre bakiyelerinde gecelik faiz ya da gecelik taşıma maliyeti görürler. Swap, işlem yaptığınız pariteye göre değişkenlik gösterir.

Swapı anlayabilmemiz için bir örnek verebilirim. Türkiye’de dolar ve euro gibi para birimleri oldukça çok alınıp satılmaktadır. Euro üzerinden örnek vermek istiyorum. EURTRY, Euro TL paritesini ifade eder. Euro almak ya da satmak istediğinizde, bu parite üzerinden işlem yapmış olursunuz.

EURTRY paritesi üzerinden alış işlemi yaptığınızda, Euro almış olursunuz. Eğer satış işlemi  yaparsanız, Euro’ya karşı TL almış olursunuz. Euro’nun faizi TL’den oldukça düşüktür. Bu nedenle alış işlem yaptığınızda swap bedeli öderken, satış işlemi yaptığınızda swap faizi kazanırsınız.

Buradaki mantık aracı kurumların sizin için bir para birimine diğer para birimine taşımasıdır.Bu taşıma sonucunda aracı kurumlar faiz kazanırlar ya da taşıma maliyeti öderler. Bu nedenle bu kazanç ya da bedelleri size yansıtırlar.

İslami forex hesabı da tüm bu faiz gelir ya da maliyetlerinin olmadığı hesap türüdür. Forex şirketleri, faiz kullanmak istemeyen yatırımcılara bu hesap türünü sunarlar. Bu sayede dini hassasiyeti olan yatırımcılar da forex işlemleri yapabilirler.

Forex Caiz Mi?

Forex ve borsa gibi piyasalarda yatırım yapmak isteyen yatırımcılar, dini hassasiyetleri sebebiyle bu piyasalara temkinli yaklaşabilmekteler. Çünkü İslam’da ticaretin bazı ilkeleri bulunmaktadır. Peki nedir bu ilkeler?

• Faiz ödenmesi ve alınması yasaktır.
• Kumar oynamak yasaktır.
• Fayda ve riskler dağıtılmalıdır.

Yeni dönem ticaret ve bankacılık sistemi bu ilkelere uygun değil. Bu nedenle yatırımcıların aklı karışabilmektedir. Ancak sistem, İslami hesaplar adı altında bazı ticaret hesapları ortaya çıkarmıştır ve böylece sorun çözülmektedir.

Böylece yatırımcılar işlemlerini sorun yaşamadan helal şekilde yapabilmektedirler.

Forex helal mi sorusuna farklı yaklaşımlara bakarak cevap arayabiliriz.

Forexte bildiğiniz üzere birçok ürüne yatırım yapılabilmektedir. Döviz birimleri, emtialar, hisse senetleri, kripto paralar gibi enstrümanlara yatırım yapılabilir. İslam da maddi durumun iyileştirilmesine yönelik davranışları uygun bulur. Zaten ticaretin İslamiyet’te yeri önemlidir.

Forexe baktığımızda İslam ilkeleriyle ters düşen bir durum göremiyoruz. Çünkü forex, para alıp satılabilen bir piyasa. Her ticarette olduğu gibi ürün alınır ve değerlenince satılır. Forexte de mesela dolar alırsınız ve TL’ye karşı değer kazandığında satarsınız ve kar elde edersiniz burada bir sorun görünmüyor.

Ancak işin içine faiz girdiğinde olaylar başka bir boyuta geçiyor. Faiz olduğunda forexe farklı bakılabilir ancak faizsiz forex hesabı ile birlikte bu sorun ortadan kalkmaktadır.

Swapsız forex hesabı ile birlikte ilahiyatçılar, forexi caiz olarak ifade etmeye başlamışlardır. Üstelik bu şekilde tutum gösteren birçok ilahiyatçı bulunmaktadır. Çünkü faiz olmadığı için bu işte haram olacak bir durum kalmamaktadır. Swapsız forex şirketleri de yani faizsiz forex hesabı sunan şirketler de çok olduğu için yatırımcılar kendilerine kolaylıkla böyle bir hesap açabilmektedirler.

İslami Forex Hesabı Avantajları Neler?

Swapsız forex hesabı, faizin olmadığı forex hesabı olduğu için dini hassasiyetleri nedeniyle faizle işlem yapmak istemeyen yatırımcıların tercih edebileceği hesaptır. Helal forex olarak da adlandırılan bu hesaplar, yatırımcıların rahatlıkla işlem yapabilmelerini sağlar.

Faizsiz forex hesabı açan yatırımcılar, faiz farkı yüksek olan paritelerde swap maliyeti yüksek olabilmesine rağmen bu maliyeti ödemek zorunda olmadıkları için rahatlıkla işlem yapabilirler. Dolar TL gibi paritelerde genellikle swap bedeli yüksek olduğu için yatırımcılar almaktan çekinebilir ancak swapsız forex hesapları açan yatırımcıların böyle bir çekinceleri olmamaktadır.

Swapsız forex hesaplarında açılan işlemler daha uzun süre açık kalabilir. Çünkü swap bedeli olmadığı için her geçen gün swap bedeli ödenmez ve açtığınız işlemde kara geçene kadar bekleyebilirsiniz. Özellikle yüksek kaldıraçla yapılan işlemlerde yüksek işlemler açıldığı için swap maliyeti artmakta ancak İslami forex hesaplarında böyle bir maliyet söz konusu değil.

Alış yaptığınız paritenin swap bedeli yüksekse ve paritenin fiyatı artmazsa, normal hesaplarda swap bedelinden dolayı zarar edersiniz. Ancak fiyat artmasa da swapsız hesapta bir zararınız olmaz.

İslami Forex Hesabı Dezavantajları Neler?

Swapsız forex hesabı ile işlem yapan yatırımcılar faiz geliri elde edemez. Bazı paritelerde gecelik faiz geliri elde etme şansınız bulunmakta. Mesela TL’nin faizi eurodan fazla ve siz euroya karşılık TL almak istediğinizde, normalde faiz geliri elde edebilirdiniz ancak faizsiz hesap kullandığınız için bu faizi alamazsınız.

İslami forex hesabı açmak için istenilen şartlar biraz farklı olabilmekte. Mesela minimum yatırım miktarı daha yüksek olabilmekte. Yani bir forex hesabı açmak için istenen minimum yatırım miktarı normalde 100$ ise, faizsiz hesap açılmak istendiğinde 500$ olabilmekte. Aynı zamanda spread yani alış satış fiyatları arasındaki fark da yüksek olabilmekte.

Bu hesaplarda işlemlere ekstra şartlar getirilebilmektedir. Mesela bazı paritelerde en fazla şu kadar işlem yapabilirsiniz şeklinde bir kısıtlama olabilir.

İslami Hesap Açma Şartları Var Mıdır?

Yatırımcılar, kimlerin İslami hesap açıp açamayacağını merak edebilmektedirler. Çünkü herkes bu hesapları kullanmaz ve hangi şartların gerektiğini bilmeyebilirler. Ayrıca bu hesapların avantaj ve dezavantajlarını göz önünde bulunduran yatırımcılar, bu hesap türünü tercih etme noktasında kararsız kalabilir.

İslami forex hesapları, elbette dini hassasiyeti olan yatırımcılar için üretilmiştir. Ancak faiz kullanmak istemeyen ve Müslüman olmayan diğer yatırımcılar da bu hesap türünü tercih edebilir.

Forex şirketleri eğer bu hesap türünü sunuyorsa, onlara başvurmanız sonrası bu hesap türünü size açarlar. Genel olarak forex şirketleri, yatırımcılara dinlerini sormazlar. Bunu belgelendirmek de mümkün olmadığı için böyle bir sorunun gelme ihtimali artık çok azdır. Günümüzde kimlik belgelerinde de artık din ibaresi bulunmamaktadır.

Önceden bazı forex şirketleri, dini doğrulamak için bazı sorular sorabiliyordu. Ancak günümüzde böyle bir durum söz konusu değil.

Dolayısıyla forex şirketlerinden talep edilen swapsız hesaplar kolaylıkla açılabilmektedir. Önemli olan yatırımcının talep etmesi.

İslami Forex Hesabı Nasıl Açılır?

Swapsız şekilde işlem yapmaya karar verdiyseniz, sıra geldi forex şirketi araştırmasına. Birçok forex şirketi bulunduğu için siz de bu şirketler arasından tercih yapmalısınız. Kendinize oluşturduğunuz listedeki şirketlerin İslami hesap sunup sunmadığına da bakarak bir eleme daha yapabilirsiniz. Elinizde bu hesap türünü sunan şirketler kaldıktan sonra hangi şartların istendiğini de göz önüne almalısınız.

Spread oranları ne kadar, kaldıraç ne kadar, minimum yatırım miktarı ne kadar ve hangi avantajlar sunuluyor bakmalısınız. Sonra uygun bulduğunuz şirkete başvuruda bulunabilirsiniz.

Genellikle şirketlerin internet sitelerinden kolaylıkla hesap açma işlemini gerçekleştirebilirsiniz. Bunun için internet sitesine girerek başvuru formunu doldurabilirsiniz.

Başvuru formlarında genellikle hangi hesap türünü seçeceğiniz ile ilgili bir seçenek bulunur. Bunu seçtikten sonra en az minimum yatırım miktarı kadar fonlama yaparak hesabınızı aktif hale getirebilirsiniz. Tüm bu süreçte zaten müşteri temsilcileri size yardımcı olacaktır.

En son olarak da hesabınız aktif olunca size şirket bir platform üzerinde işlem yapabilmeniz için giriş bilgilerini verecek ve siz de oradan işlemlerinizi yapabileceksiniz.

İslami Forexte Hisse Senedi Alınıp Satılabilir Mi?

Hisse alım satımı İslamiyet’te haram olarak kabul edilmez. Burada şirketin belirli bir bölümüne ortak olmak ve şirketin değerlenmesi sonucunda kar elde etme durumu söz konusudur.

İlahiyatçılar, bu konuda şirketlerin faaliyetlerine göz atılması gerektiğini söylemektedirler. Çünkü şirket eğer helal mal üretip satıyorsa, bir sorun yoktur. Ancak haram olarak gösterilen mallar üretip satıyorsa, sorun teşkil eder.

Bazı şirketler birçok mal üretebilmektedir. Bu nedenle içerisinde hem helal hem de haram mallar bulunabilmektedir. Böyle şirketlerin hissesini alan yatırımcılar, hisseden elde ettikleri karın haram mallarla olan oranına göre bağış yapabilirler. Örneğin bir şirketin hissesini aldınız ve şirket %20 alkolden para kazanıyor. Bu durumda karınızın %20’sini bağışlarsanız bir sorun kalmıyor.